Вопрос-ответ

Банковская карта – это простой и удобный способ оплачивать покупки.
По типу проводимых операций есть следующие виды карт:
Дебетовая карта,
Карта с овердрафтом,
Кредитная карта,
Предоплаченная карта.
Самая распространенная среди банковских карт – дебетовая карта. Она дает доступ к деньгам, которые есть на вашем банковском счете, и обладает определенными преимуществами.
С помощью дебетовой карты вы можете оплатить покупки в магазине или проезд в транспорте, доставку еды на дом или покупку товаров и услуг в интернете. Также вы можете оплачивать коммунальные услуги и услуги сотовой связи, не выходя из дома.
Если вы оплачиваете товары и услуги банковской картой, банк может начислять вам бонусные баллы за покупки в разных категориях (продукты, кафе, книги, развлечения), которые можно копить и обменивать на подарки или скидки в магазинах.
Некоторые банки вместо баллов возвращают в конце месяца обратно часть стоимости товаров или услуг деньгами – это называется кешбэк. Сроки возврата кешбэка банк устанавливает сам.
Имея банковскую карту, вы можете получать процент на остаток денежные средств в конце месяца, если это предусмотрено вашей картой.
Возможности вашей банковской карты вы можете уточнить через личный кабинет на сайте или мобильное приложение банка.
Поскольку банковская карта – это платежный инструмент, а деньги требуют аккуратного обращения, всегда соблюдайте правила безопасного использования банковской карты.
Запомните ПИН-код карты. Это код, состоящий из 4 цифр, который выдают в банке в конверте при выпуске карты. Код необходим для снятия денег через банкомат или оплату покупок в магазинах на сумму свыше 1 000 рублей. 4-значный код нужно запомнить и нельзя никому не сообщать.
Никому и никогда не сообщайте CVC/CVV-код, указанный на обратной стороне карты. Это секретный 3-значный код, который необходимо вводить, если вы оплачиваете покупки в интернете. А для этого лучше выпустить отдельную карту.
Добавьте в список контактов в своем телефоне номер горячей линии банка. Он есть на обратной стороне карты. И в любой непонятной ситуации с картой звоните в банк только по этому телефону.
Старайтесь снимать деньги в банкоматах, расположенных в отделениях банка.
Обязательно подключите к банковской карте СМС-оповещения, тогда на телефон будут приходить сообщения обо всех операциях по карте. В них будет указано, сколько денег списано с карты за покупку и сколько денег осталось на карте. СМС-оповещения могут быть платными.
Если вы будете соблюдать правила безопасного использования банковской карты и знать о ее преимуществах, то карта станет для вас надежным платежным средством.
Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Когда вам нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает, логичным решением проблемы может стать потребительский кредит.
Прежде чем обращаться в кредитную организацию, определите:
– цель, для которой вам нужны деньги. Иногда лучше накопить определенную сумму, чем занимать ее в банке.
– сумму, которую вам необходимо взять. Чем больше сумма кредита, тем больше ваш ежемесячный платеж.
– размер платежа – ту сумму, которую придется возвращать ежемесячно. Оцените, сможете ли вы такую сумму платить в течение нескольких лет своевременно.
– срок – сколько времени вам предстоит выплачивать долг. Чем длиннее срок кредита, тем меньше платеж, но выше переплата по процентам.
После этого посмотрите предложения у разных банков, чтобы выбрать оптимальное под вашу цель.
При общении в банке стоит обратить особо внимание на следующие моменты.
Обязательно выясните полную стоимость кредита (ПСК). Она учитывает процентную ставку и другие расходы, предусмотренные договором, например обязательную страховку.
Посмотрите в договоре индивидуальные условия кредита, которые состоят из 16 обязательных пунктов. Именно они определяют стоимость кредита, сроки и сумму ежемесячных выплат с учетом процентов.
Кроме главного – суммы кредита, срока и процентной ставки – проверьте следующие пункты:
1. График платежей
Убедитесь, что вы сможете отдавать банку нужную сумму вовремя. Если у вас зарплата 20-го числа каждого месяца, стоит выбрать дату внесения денег не ранее 25-го числа. После заключения договора банк обязан выдать график платежей.
2. Досрочное погашение долга
При желании, помимо обязательных платежей по графику, вы можете вносить и дополнительные суммы – они сократят ваш основной долг, и процентов набежит меньше. После каждого досрочного погашения кредитор должен составить вам новый график.
Многие договоры позволяют вам самостоятельно выбрать – оставить прежний размер платежей и сократить срок кредита или снизить ежемесячные взносы, а срок оставить прежним. Условия досрочного погашения нужно уточнять в банке.
3. Штрафы и пени
Уточните, что будет, если у вас не получится соблюдать график платежей. Если вы будете заранее знать, что даже день просрочки обойдется в 1000 рублей, то, возможно, будете внимательно следить за датами в календаре.
4. Обработка персональных данных
В договоре может быть пункт о том, что вы разрешаете использовать ваши персональные данные, уточните, как именно. Если для рекламной рассылки, то можете отказаться.
5. Уступка прав
Обычно в договоре есть пункт о том, что кредитор имеет право передать ваш долг третьим лицам. Например, если вы просрочите платежи или сама организация решит закрыться. Вы можете запретить уступку прав, но есть вероятность, что вам повысят ставку или откажут в кредите.
Не торопитесь сразу подписывать кредитный договор. По правилам вы можете взять 5 дней на изучение предложения. В это время банк не может менять предложенные вам индивидуальные условия договора. А вы можете сравнить предложения разных кредиторов и выбрать то, которое подходит именно вам.
Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

На финансовом рынке есть такой продукт, как карта рассрочки, которая позволяет покупать товары в рассрочку и растягивать оплату от 2 до 12 месяцев. И платить за это не нужно – никаких процентов, скрытых комиссий и страховок.
Эта карта выгодна банку, который зарабатывает на комиссии от магазина-партнера, магазину, который уверен, что свои деньги вы потратите у него, а не у конкурента, и вам, поскольку вы покупаете товар сегодня, а платите потом и понемногу.
В чем отличие карты рассрочки от кредитной карты?
С карты рассрочки вы можете тратить деньги только в магазинах – партнерах банка.
С карты рассрочки нельзя снять наличные.
Обслуживание карты рассрочки, которые сегодня представлены на рынке, бесплатно для клиента.
Есть у карты рассрочки свои преимущества
Можно совершать непредвиденные покупки, но только в определенных магазинах.
Получить карту несложно – как правило, нужны только паспорт и документ об официальном трудоустройстве.
Обслуживание карты рассрочки бесплатно. Некоторые банки даже предлагают кешбэк (частичный возврат потраченных денег на счет) при покупке определенных товаров.
На что обратить внимание, оформляя карту рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев действует не везде, изучайте предложения банка и магазина. Вероятно, на нужный вам товар действует рассрочка лишь 3-4 месяца.
Изучите список магазинов, в которых действует карта. Возможно, вы не посещаете эти магазины, а товары в магазинах-конкурентах стоят дешевле.
Иногда по картам рассрочки нельзя купить товар со скидками.
Используйте карту рассрочки осмотрительно, трезво оценивайте ваши нужды.
Вносить платежи на карту рассрочки нужно вовремя, иначе банк начислит штраф. Если не вернуть банку долг за положенное время, придется заплатить процент, который банк начислит на остаток долга.
Карта рассрочки удобна, если нужен определенный товар, который вы хотите оплачивать несколько месяцев, избегая процентов. Но пользоваться такой картой надо осознанно, чтобы не задерживать выплаты и существенно не переплачивать.
Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

С помощью дебетовой карты вы можете управлять деньгами, которые есть на вашем счете: переводить деньги, платить за товары и услуги, снимать наличные в банкоматах.
Чтобы управление деньгами было надежным, тщательно подойдите к выбору банка и дебетовой карты.

Как выбрать банк?
1. Оцените надежность банка. Для этого проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. Сделать это можно по телефону горячей линии или на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
2. Оцените удобство банка, чтобы его услуги отвечали вашим потребностям. Узнайте, как работает Интернет-банк и мобильный банк финансовой организации, сколько банкоматов и отделений банка есть поблизости от вас. Также изучите отзывы о банке и перспективы сотрудничества, то есть наличие в банке тех финансовых продуктов, которыми вы в будущем хотели бы воспользоваться.

Как выбрать карту?
1. Определитесь, для чего вам карта
Если карта нужна срочно, вам подойдет моментальная, неименная банковская карта. Если вы готовы подождать ее выпуска, то вам нужна классическая, именная карта.
2. Сравните программы лояльности разных банков
Один банк возвращает небольшой процент с покупок и услуг, за которые вы платите по карте. Это называется кешбэк. Другой банк предлагает бонусы: путешественники могут копить мили на новый полет, любители шопинга – получать скидки на покупки в выбранных магазинах. Третий банк, кроме программы лояльности, дает возможность получать проценты на остаток по счету ежемесячно.
Помимо программы лояльности от банка, можно дополнительно участвовать в программе лояльности от платежной системы, к которой принадлежит ваша карта.
3. Сравните оплату за обслуживание карты
Оплата за годовое обслуживание. Обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание.

Комиссия за переводы. Банк может брать комиссию за перевод клиентам других банков и за перевод между счетами, открытыми в разных филиалах банка.
Комиссия за снятие наличных в банкомате. Если вы снимаете наличные в банкомате своего банка, то не платите за это комиссию. Если же вы хотите получить деньги в банкомате другого банка, вам придется заплатить. Размер комиссии определяет банк. Иногда бывает, что несколько банков заключают партнерское соглашение, по которому их клиенты могут снимать деньги бесплатно.
Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы касательно платы за обслуживание дебетовой карты, комиссии за переводы или снятие наличных и выбирайте оптимальный для себя тариф.
После того как вы выяснили все интересующие вас вопросы и решили выпустить банковскую карту, банк заключит с вами договор банковского счета. После этого ваши деньги на дебетовой карте будут застрахованы – по закону о страховании вкладов.

При оформлении дебетовой карты банк может предложить в подарок кредитную карту с возможностью активировать ее в любой момент по телефону, в личном кабинете на сайте или мобильном приложении. Если вы не планировали оформлять кредитку, но банк выдал вам ее в качестве подарка, лучше сразу от нее отказаться.
Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Кредитная карта предоставляет доступ к деньгам банка, которые вы можете получить у него в долг, а потом обязаны вернуть. Звучит привлекательно, но нужно тщательно подойти к вопросу выбора кредитной карты.
Помните, что использование кредитной карты предполагает самодисциплину, организованность, умение считать и регулярный доход, чтобывовремя погашать кредит. Если просрочите платежи, вернуть банку придется куда больше, чем вы взяли.

Изучая предложения по кредитной карте у разных банков, обращайте внимание на ряд важных понятий.
Кредитный лимит – сумма, которую банк готов вам одолжить. Лимит определяется исходя из платежеспособности клиента. Кредитный лимит может быть увеличен, если вы регулярно тратите деньги с кредитной карты и аккуратно их возвращаете.

Грейс-период – срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. Если вы вернете в установленный договором срок потраченные с кредитной карты деньги, платить лишнее не придется. Грейс-период составляет 30-60 дней и включает в себя:
1. время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
2. время, в течение которого вы должны вернуть деньги.

Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период, условия нужно уточнять у банка.
Расходы за использование кредитной карты. Сюда входит: процент за пользование кредитом; плата за годовое обслуживание; комиссия за переводы и снятие наличных в банкомате банка. Утончите все расходы до открытия кредитной карты и сравните условия в совокупности. Невысокую плату за годовое обслуживание банк может компенсировать высоким процентом за пользование кредитом.

Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительные услуги, которые вам не нужны (например, страхование), но за которые придется платить. Уточните, обязательны ли подобные услуги и сколько они стоят.
Обязательно узнайте, что будет, если вы не сможете соблюдать график платежей, какие будут штрафы и пени по условиям договора. По закону, если банк продолжает начислять проценты по кредитке, штраф за просрочку платежа может увеличить вашу ставку на 20%. Если же прекращает, то штраф составит до 0,1% в день от суммы просрочки.

Бонусы и программы лояльности могут быть предусмотрены для пользователей кредитных карт. Об этом нужно уточнять в банке.
Некоторые банки дарят клиентам кредитные карты — при оформлении кредита или дебетовой карты. Они предлагают активировать кредитку в любое время через личный кабинет, мобильное приложение или позвонив в банк по телефону. Прежде чем активировать карту, оцените, действительно ли она вам нужна, так как после активации с карты могут начать списывать плату за обслуживание, и тогда возникнет долг по кредитке. Кроме того, действующие кредитные карты учитываются при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Если ПДН окажется высоким, то банк может отказать вам в выдаче более крупного кредита, который вам действительно будет нужен.

Правила разумного выбора и использования кредитной карты:
1. Внимательно читайте договор со всеми приложения и сравнивайте предложения и условия разных банков.
2. Вовремя погашайте долг, желательно не выходя за рамки грейс-периода.
3.Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.

Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
И помните, что кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию.
Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Банковский вклад – это простой способ сохранить свои сбережения или накопить на крупную покупку. Вы передаете некоторую сумму в банк, и он выплачивает вам проценты за то время, пока деньги хранятся у него.
Есть различие в понятиях «вклад» и «депозит»: первый подразумевает вложение денег, второй – любые ценности (деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы), которые вы передаете на хранение. Хотя банки ставят знак равенства между этими понятиями для клиентов.

Договором о вкладе предусмотрена процентная ставка, которая бывает двух видов:
фиксированная – постоянная на весь срок вклада;
переменная – в разные периоды имеет разные, но заранее известные значения. Например, в первые три месяца доход составляет 7% годовых, в последующие три – 5%, а затем – всего 3%.

Условия многих вкладов предусматривают, что начисленные проценты прибавляются к той сумме, которую вы внесли, и на них тоже начинает капать процент – это называется капитализацией. Общий доход становится больше.
Сбережения на вкладах защищены государством. Если у вашего банка отзовут лицензию, вы получите компенсацию в пределах 1,4 млн рублей. При этом будут просуммированы все ваши вклады в этом банке, включая проценты по ним.

Чтобы правильно выбрать вклад, нужно ответить себе на два вопроса.
1. Когда вы хотите получить деньги обратно?
Если сбережения могут понадобиться в любой момент, вам подойдет вклад до востребования. Вы вправе снять с него деньги в любой момент, и проценты не сгорят. Но процентная ставка низкая – не больше 0,1% годовых.
Если вы копите к определенной дате, можете открыть срочный вклад с фиксированным периодом. Банки предлагают депозиты на три, шесть, девять месяцев, один, два или три года.
2. Будете ли вы пополнять вклад или снимать с него деньги?
Если у вас уже есть сумма, которую вы хотите сберечь, например, к отпуску, вам подойдет вклад без пополнения и снятия – часто по нему банки предлагают самые высокие ставки.
Если вам удобнее копить постепенно, добавляя на счет свободные деньги, лучше выбрать пополняемый вклад.
Если вы хотите с депозита снимать не только проценты, но и часть вложенной суммы, вам нужен вклад с частичным снятием. Проценты при этом не теряются, но могут быть ниже, чем по депозитам без такой опции. При этом банки определяют размер неснижаемого остатка – ту сумму, которую нельзя снять.

После того как вы ответили на эти вопросы и выбрали вклад, вам остается заключить договор банковского вклада. В этом документе определены: вид (название) вклада; его начальная сумма; процентная ставка; порядок начисления процентов; срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного; другие условия: возможность пополнять вклад или частично снимать с него деньги.
Договор может быть подписан как в бумажном, так и в электронном виде.

В банке вы можете открыть вклад в офисе или через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении банка. При онлайн-оформлении проценты по депозитам могут быть чуть выше, чем при обращении в офис.
Банк откроет вам счет вклада, на котором будут храниться ваши сбережения. За ведение такого счета банки никогда не берут комиссию, а за обслуживание карточного (текущего) счета приходится платить.
Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

POS – сокращение от «point of sales», в переводе – точка продаж. POS-кредит – это кредит, который можно получить прямо в магазине, где работают кредитные консультанты. Они предлагают покупателям приобрести товар в кредит, который выдают банки и микрофинансовые организации (МФО). Подобные займы оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет. Для этого вам потребуется только паспорт, а одобрение кредита занимает считаные минуты. Вы подписываете договор с банком или МФО, те переводят деньги за товар магазину, и вы забираете покупку. Фактически банк или МФО оплачивают вашу покупку, а вы должны вовремя вернуть им эти деньги с процентами.

Какие минусы есть у POS-кредитов?

Главная опасность – у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. В результате вы можете согласиться на завышенные проценты по кредиту, лишние опции или неудобную схему погашения.
Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую. С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты выше банковских. Уточните у консультанта проценты за год, иногда переплата по займу МФО может достигать 100%, то есть вы купите один товар по цене двух.
Вам придется выбирать из тех ограниченных вариантов, которые предложит магазин, в то время как в других банках условия кредита будут гораздо лучше.

Продавец может убедить вас купить расширенную гарантию на товар при оформлении кредита. Она действует дольше заводской и позволит вам сразу обменять неисправный товар. Если захотите вернуть товар, стоимость этой услуги вам не компенсируют. Расширенная гарантия не может быть условием одобрения кредита.
Кредиты в точках продаж покупатели воспринимают как обязательство перед магазином, на самом деле это обязательство перед финансовой организацией, значит, в случае просрочки платежа вы можете испортить свою кредитную историю.

Есть еще ряд нюансов, касающихся POS-кредита:

Наличие кредита на покупку не влияет на возможность вернуть товар. Обязательно стоит уточнить перед покупкой, сможете ли вы вернуть товар и при каких условиях.

Если вернули товар по любой из причин, вам нужно расторгнуть кредитный договор, а для этого вам придется идти в банк или МФО, с которыми вы этот договор заключили.

POS-кредит можно погасить досрочно, в договоре, который вы заключил с банком или МФО, должны быть прописаны условия досрочного погашения. Когда внесете все платежи, не забудьте взять справку, что кредит закрыт.

Если вы только заполнили заявку на покупку товара в кредит, но договор с банком или МФО еще не подписали, от ссуды можно отказаться и оплатить товар другим способом.

Когда берете POS-кредит, обратите внимание на

•    Годовой процент и полную стоимость кредита или займа
•    График платежей (убедитесь, что он вам подходит)
•    Способы оплаты кредита
•    Гарантийный срок на товар
•    Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть
•    Условия возврата товара
•    Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор
•    Нет ли других предложений у магазина, например, беспроцентной рассрочки.
•    Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Банковский вклад – это способ сохранить свои сбережения, когда вы передаете определенную сумму в банк, а он выплачивает вам проценты за то время, пока деньги хранятся у него.

Накопительный счет – это гибрид текущего счета и вклада. На деньги, которые лежат на накопительном счете, банк начисляет проценты. Обычно они больше, чем по текущим счетам.

Отличие накопительного счета от вклада можно рассмотреть на примере четырех параметров.
Срок действия: у накопительных счетов не ограничен, а договор вклада заключается на определенное время – от трех месяцев и больше.

Возможность пополнения: на накопительный счет вы вправе вносить любые суммы в любое время. Вклад можно увеличить, только если это предусмотрено условиями договора, например, у вас открыт вклад с возможностью пополнения.

Возможность снятия: с накопительного счета банк, как правило, разрешает переводить деньги без ограничений. С вклада можно снять проценты или часть основной суммы, только когда это прописано в договоре. Если нужно забрать всю сумму, банк полностью закрывает вклад.

Изменение ставки: по накопительным счетам банк вправе повысить или понизить процент в любой момент, но должен предварительно уведомить об этом клиента. Ставка по вкладам обычно фиксирована на весь срок договора, кроме случаев, когда ставка бывает переменной.

И накопительный счет, и вклад можно открыть при обращении в офис финансовой организации или через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении банка.
Сразу класть деньги на накопительный счет необязательно. Чтобы открыть вклад (депозит), на него сразу нужно положить деньги.

Застрахованы ли деньги на счетах?

Деньги на накопительных и депозитах счетах защищены государством. Если у банка отзовут лицензию, вы получите компенсацию в пределах 1,4 млн рублей.

Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Вы выбрали товар в магазине, но на кассе обнаружили, что банковскую карту и наличные оставили дома. С собой только телефон. Кассир предлагает оплатить покупку по QR-коду с помощью мобильного приложения банка. Как работает эта технология и чем удобна?

Оплата по QR-коду
– Проще. Для оплаты по QR-коду не нужна банковская карта, так как деньги идут со счета покупателя на счет продавца. Нужен только телефон, где установлено мобильное приложение банка или приложение СБПэй (Система быстрых платежей).
– Доступнее. Для оплаты по QR-коду подойдет любой телефон с камерой, на который установлено банковское приложение или СБПэй.
– Безопаснее. Платить смартфоном безопаснее, чем банковской картой и наличными. Если вы вдруг потеряете телефон, получить доступ к вашим деньгам будет не просто. Для этого сначала нужно разблокировать ваш гаджет, а затем подобрать пароль к вашему банковскому приложению.

Есть три варианта оплаты по QR-коду:
Первый. Вы считываете код с помощью камеры телефона. После система переадресует вас в приложение банка. Если у вас несколько мобильных банков, при первом платеже телефон уточнит у вас, через который из них вы хотите провести оплату.
Второй. В мобильном приложении банка вы выбираете «Оплата по QR-коду». После этого запустится сканер для распознавания кода.
Третий. В приложении СБПэй сразу запустится сканер QR-кода. Останется только выбрать счет, с которого вы хотите провести оплату. Привязать банковские счета, которые вы хотели бы использовать в приложении, нужно заранее.

Не важно, какой вариант оплаты вы выбрали. Когда код считается, на экране появится название магазина и сумма к оплате. Иногда стоимость покупки вам нужно будет ввести самостоятельно, это зависит от вида QR-кода, который использует продавец.
Перепроверьте данные и, если все верно, подтвердите оплату.
Деньги спишутся с вашего счета, продавец получит уведомление об оплате, а вы свои покупки.
Если вы ошиблись и ввели неверную сумму, продавец должен сразу же вернуть вам деньги. Через СБП они поступят на ваш на счет мгновенно. После этого товар можно будет пробить заново.

Другие вопросы об оплате по QR-коду:

Будет ли комиссия за оплату по QR-коду? Все зависит от того, какую систему QR-оплаты выбрал продавец: СБП или другую.За QR-платежи через СБП ни банк, ни магазин комиссию с покупателя не берет. Отличить платеж через Систему быстрых платежей можно по логотипу СБП внутри QR-кода. Если вы видите этот значок, комиссии за платеж не будет. Если это иной QR-сервис, надо уточнить условия оплаты перед покупкой.

Как понять, с какого из моих счетов спишутся деньги? Вы сами выбираете, с какого счета будут списываться деньги. Можно заранее установить счет для всех платежей через СБП в настройках приложения вашего банка. Либо каждый раз решать, с какого счета оплатить покупку.

Сколько времени займет покупка? Несколько секунд. Если QR-код не содержит информацию о сумме покупки, то ее придется ввести вручную, на это также уходит мало времени.

Какие товары и услуги можно оплатить по QR-коду? С помощью кода можно оплатить любые товары и услуги, если продавец предлагает такую опцию.

Как мне вернут деньги при возврате товара?
Процедура оформления возврата такая же, как и при оплате покупок банковской картой или наличными. В течение 14 дней с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат оплаты.
По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. Но платежи, которые прошли через СБП, возвращаются мгновенно.

Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Если вам срочно нужно снять деньги со своей банковской карты, а банкомата поблизости нет, вы можете прямо в магазине воспользоваться услугой снятия наличных на кассе. Правда, необходимо что-то купить в магазине и оплатить картой, пусть даже соль или спички.

С одной карты можно снять не больше 5 000 рублей за день и не больше 30 000 за месяц. Такие ограничения устанавливают банки, чтобы преступники не смогли отмывать таким образом нелегальные доходы.
Сервис снятия наличных уже предоставляют многие торговые точки: и крупные сетевые супермаркеты, и маленькие магазины у дома. Кроме того, некоторые кафе, рестораны и автозаправочные станции тоже начали предлагать своим клиентам снять наличные с карты. Но при условии, что вы у них что-то закажете.

Активнее всего эта услуга развивается в небольших населенных пунктах, где нет офисов банков и даже банкоматов, поэтому людям сложно снять наличные со своей карты.

Как правило, торговые точки, которые предоставляют услугу снятия наличных с карты, размещают специальные информационные наклейки на кассах. Если вы не увидели стикер, просто спросите у продавца, выдают ли они на руки деньги с карты.

Опция снятия наличных денег доступна для дебетовых карт, а вот с кредитки получить наличные не удастся.
Торговые точки не берут с покупателей комиссию за выдачу наличных, но банки устанавливают свои тарифы на эту услугу. Информацию об этом можно получить по телефону горячей линии, на официальном сайте или в чате мобильного приложения банка.

Как снять деньги с карты через кассу магазина?

Для начала узнайте, предоставляет ли торговая точка такую услугу. Если сервис доступен, вас ждет несколько простых шагов.

1.    Перед оплатой покупки скажите кассиру, что хотите снять определенную сумму с карты наличными.
2.    Продавец проверит, есть ли в кассе нужные номиналы купюр. Если есть, добавит в чек сумму, которую вы хотите получить на руки.
3.    Расплатитесь картой как обычно. После этого с вашего счета одновременно спишутся стоимость товаров и сумма наличных.
4.    Кассир выдаст вам деньги.
Стоит заранее удостовериться, что на вашем банковском счете достаточно средств. В магазине, в отличие от банкомата, проверить баланс карты не получится.

Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами и не попасть на удочку мошенников, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Поскольку человек активно использует банковскую карту, оплачивая товары и услуги и получая переводы, важно разобраться, какие реквизиты можно сообщать другим, а какие нельзя, и почему.

Если кто-то хочет перевести вам деньги

Вы можете без опаски сообщить отправителю:

Название банка и номер телефона, к которому привязан счет. Чаще всего этих данных достаточно для перевода. Они позволят другому человеку мгновенно перевести вам деньги.

Номер банковской карты, который обычно состоит из 16 цифр. Зная этот номер, человек сможет отправить вам деньги через приложение другого банка, терминал или банкомат. При это не стоит сообщать другие реквизиты карты.

Номер расчетного счета, который состоит из 20 цифр. Его можно найти в своем онлайн-банке или запросить в отделении банка по паспорту. Переводы по номеру счета предпочитают организации, например, когда оплачивают работу фрилансеров. Дополнительно они запрашивают реквизиты банка получателя: наименование банка, БИК, корреспондентский счет. Их можно называть без риска для себя, так как эти данные общедоступны.

Если на вашу карту неожиданно пришли деньги

Пытаясь разобраться в ситуации, вы звоните в банк. Сначала сотрудник банка должен убедиться, что это действительно вы, а не мошенник. Для этого он спросит ваше ФИО, номер паспорта, а также может уточнить:

Последние четыре цифры номера карты. По ним он быстро найдет ее в системе, чтобы разобраться в ситуации. 

Кодовое слово. Вы указываете его, когда подписываете договор с банком.

Если вы сами обращаетесь в банк, звоните по официальному номеру, указанному на сайте организации или на обороте банковской карты. В этом случае можно без риска сообщать оператору информацию, которую он запрашивает.

Какие банковские данные нельзя никому сообщать и почему?

Есть данные, которые сотрудники банков не спрашивают никогда. Важно всегда держать в секрете:

Три цифры с оборота карты. Эти три цифры – код – должны быть известны только вам. Обычно их надо вводить при оплате покупок в интернете. 

Пароли и коды из банковских уведомлений. Банк рассылает секретные одноразовые коды и пароли для подтверждения ваших операций или входа в личный кабинет. Это дополнительная защита ваших счетов от мошенников. 

Срок действия карты. Иногда для онлайн-покупок по карте не нужен ни код с оборота карты, ни пароли и коды из СМС и push-уведомлений от банка – достаточно номера карты и срока ее действия. Настоящие сотрудники банка и сами могут его проверить.

ПИН-код карты. Держите его в секрете, не пишите на карте и не храните рядом. 

Если все-таки мошенники получили ваши конфиденциальные данные, срочно предпримите ряд действий.

Срочно блокируйте карту. Это можно быстро сделать в мобильном приложении банка или по номеру горячей линии. Так вы отрежете мошенникам доступ к деньгам на счете, и, возможно, они не успеют украсть все ваши накопления.

Если злоумышленники заполучили логин и пароль от вашего личного кабинета на сайте банка, попросите оператора горячей линии немедленно отключить дистанционный доступ к счету. Иначе мошенники смогут не только присвоить все ваши сбережения, но и оформить кредит на ваше имя.

Затем карту надо будет перевыпустить – тогда ее реквизиты изменятся, а прежние, известные преступникам, станут недействительными. Для онлайн-банка создайте новые логин и пароль.

На всякий случай запросите свою кредитную историю – убедитесь, что мошенники не оформили займы на ваше имя.

Как правильно пользоваться разными финансовыми услугами, читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Если вы решили отправить деньги другу или родственнику, живущему в другом городе, можете воспользоваться денежным переводом.

Как перевести деньги?

В денежном переводе участвуют отправитель, получатель и посредник – тот, кто доставляет деньги адресату. Таким посредником может быть банк, Система быстрых платежей или Почта России. 

Выбирая посредника, учитывайте:

- как адресату удобнее получить деньги – через какого посредника;

- какую сумму нужно отправить;

- насколько срочно получателю нужны деньги;

- какова комиссия за операцию.

Через банк 

Чтобы отправить наличные деньги через офис банка, нужно прийти в отделение с паспортом и заполнить заявление на перевод, указав название и реквизиты банка, куда должны прийти деньги, фамилию, имя, отчество адресата и его паспортные данные. Получателю выдадут деньги в кассе банка. Если вы хотите перевести деньги на банковский счет адресата, в таком случае вместо паспортных данных получателя надо указать номер его счета.

Онлайн-переводы с карты на карту или со счета на счет доступны в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении.

Через отделение банка сумма перевода не ограничена. В иных случаях банки могут вводить ограничения на сумму одной операции в день и в месяц.

Будет ли комиссия и каков ее размер, нужно уточнять у сотрудника банка или по телефону горячей линии банка, прежде чем делать денежный перевод.

Срок зачисления денег от нескольких секунд до 3 рабочих дней.

Через систему быстрых платежей (СБП)

СБП позволяет делать переводы по номеру телефона между клиентами банков, подключенных к этой системе.

Чтобы сделать перевод, в меню онлайн-банка надо найти пункт «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП», ввести номер телефона получателя, сумму и выбрать из появившегося списка название банка, куда отправятся деньги.

По закону можно перевести максимум 1 млн рублей за один раз, но банки вправе самостоятельно снизить лимит разового перевода.

При этом за день из каждого банка, подключенного к СБП, можно гарантированно отправить до 150 000 рублей. Банкам разрешено увеличивать дневной лимит, но уменьшать его запрещено.

Переводы через СБП до 100 000 рублей в месяц бесплатны. Если сумма превышает этот предел, банки вправе брать комиссию до 0,5% от размера перевода, но не больше 1 500 рублей.

Деньги приходят мгновенно.

Через «Почту России» 

Вы отправляете деньги наличными через почтовое отделение, и адресату их выдадут на почте. Для этого понадобится фамилия, имя, отчество получателя и его адрес. Отправителю нужен только паспорт. 

Также можно отправить наличные на расчетный счет в банке – но вместо адреса получателя надо будет назвать номер его счета. 

На сайте почты можно сделать онлайн-перевод со своей карты на карту другого человека или с возможностью получить эти деньги наличными в отделении.

Можно отправить до 500 000 рублей, если получатель сам придет получать их на почту. Если нужна доставка денег на дом, тогда лимит перевода будет 120 000 рублей. Безналичным способом можно отправить до 250 000 рублей.

Комиссия за перевод состоит из нескольких частей, уточняйте у оператора отделения.

Деньги придут в течение 2-6 дней.

Как правильно пользоваться финансовыми услугами, читайте на просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура. 

Социальная инженерия – это различные психологические уловки, с помощью которых мошенники (социальные инженеры) выманивают у людей данные их банковских карт и счетов, чтобы похищать их деньги.

Рассмотрим распространенные психологические уловки, которые используют мошенники.

Вызывают доверие

Мошенники представляются теми, от кого люди не ждут подвоха: сотрудниками банков, Центробанка, МВД или ФСБ.

Социальный инженер может прикинуться вашим приятелем или родственником, например, взломав или сделав дубликат их аккаунтов в соцсетях.

Подделывают телефонные номера, документы и сайты

• Подменяют номер, с которого звонят или присылают сообщение. 
• Подделывают документы: например, счета на оплату коммунальных услуг и присылают по СМС или электронной почте. Если человек оплатит такой счет, все деньги уйдут к мошенникам.
• Копируют сайты финансовых организаций и популярных онлайн-магазинов. Мошенники рассчитывают, что пользователь сразу переведет деньги на их счет или оставит конфиденциальные данные своей банковской карты.

Запугивают потерей денег

Например, мошенник звонит «из службы безопасности банка» и сообщает, что по карте «прямо сейчас» проводится подозрительная операция. Растерянному человеку предлагают срочно назвать трехзначный код с обратной стороны карты, чтобы отменить транзакцию. Или перевести деньги на «безопасный счет». Если человек поддастся панике и выполнит инструкции «экспертов», то, не ведая того, он сам отправит все сбережения мошенникам.

Заманивают выигрышем

Мошенники эксплуатируют стремление людей к легкому обогащению и предлагают пройти опрос за вознаграждение или получить социальные выплаты.

Организаторы схемы под разными предлогами просят человека ввести данные карты, чтобы оплатить комиссию за участие или символический налог. Основная опасность кроется не в потере небольшой суммы, а в том, что человек оставит конфиденциальную информацию на фишинговой (поддельной) странице, а мошенники получат доступ к его деньгам на счете.

Не дают подумать

Мошенники специально торопят, чтобы лишить человека возможности принять взвешенное решение в спокойной обстановке. Они требуют немедленно перевести деньги, срочно оплатить какую-либо услугу, «как можно скорее» назвать секретный номер, пароль или код.

Следуйте правилам финансовой безопасности, чтобы избежать встречи с социальными инженерами:

1. Никому и никогда не сообщайте полные реквизиты банковской карты, включая трехзначный код с обратной стороны; а также ПИН-коды и пароли из СМС от банка.
2. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений и не переводите незнакомцам деньги по первому требованию.
3. Не храните много денег на карте, которой расплачиваетесь в интернете: кладите только ту сумму, которую собираетесь потратить в данный момент. 
4. Получив внезапный звонок из финансовой организации со срочным вопросом или, положите трубку и позвоните туда сами, найдя номер на ее официальном сайте. Набирайте этот номер вручную. 
5. Не соглашайтесь сходу на «заманчивое предложение». Дайте себе время на размышление, посоветуйтесь с родными и знакомыми.
6. Не публикуйте в открытом доступе свои персональные данные: номер телефона, домашний адрес, данные паспорта. Мошенники охотно задействуют эту информацию в своих аферах.

Как обезопасить себя от мошенников, читайте на просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Кошельки, карманы и копилки забились мелочью? Пора вернуть эти деньги в свой бюджет. Рассказываем, где и как это можно сделать.

1. Что-нибудь купить

Магазины обязаны принимать к оплате деньги любого номинала. Это прописано в законе. Монеты в 50, 10 и даже 1 копейку – такое же законное средство платежа, как и пятитысячные купюры. Так что вы имеете полное право отнести мешочек мелочи в ближайший магазин, чтобы расплатиться за хлеб и молоко.

Если продавцы отказываются брать мелочь, вы вправе пожаловаться в Роспотребнадзор. Он проверит магазин и может оштрафовать его на 50 000 рублей.

Спорить с торговцами и выслушивать комментарии от длинной очереди других покупателей, которых вы задерживаете, может быть утомительно. Поэтому идти в магазин лучше с небольшими партиями мелочи и не в час пик. Монетки стоит заранее разложить по пакетикам круглыми суммами – по 50 или 100 рублей.

Еще вариант – избавляться от мелочи постепенно, оплачивая небольшие покупки, например, проезд в общественном транспорте.

2. Обменять в банке

Некоторые банки готовы поменять монеты на купюры, но нередко берут за это комиссию – до 3%. Лучше заранее позвонить в офис и выяснить условия. Заодно обговорите день и время, когда вы принесете мелочь. Кассиры, которые занимаются приемом монет, могут работать не каждый день.

Перед походом в банк монеты надо посчитать и рассортировать по номиналам. Только в таком виде их примет оператор. Если обменять нужно до 40 000 рублей, документы не понадобятся, если же сумма больше – возьмите с собой паспорт.

3. Положить на счет или вклад

Если не хотите потерять ни копейки, отправляйтесь с копилкой в свой банк и просите зачислить эти деньги на счет. Банки обязаны принимать монеты любого номинала на счет или вклад без комиссии.

Если менеджер отказывается это делать, вы имеете полное право пожаловаться в Банк России. Сообщите об этом менеджеру – и проблема, скорее всего, решится мгновенно.

Что делать с поврежденными монетами?

Хотя монеты очень прочные, со временем они все же теряют «товарный вид, например, могут окислиться или поцарапаться. В каких случаях ими еще можно расплачиваться, а в каких – нет?

Правила просты:

• Если повреждения мелкие (загрязнения, потертости, царапины или сколы), такими деньгами можно смело расплачиваться где угодно.
• Если деньги пострадали сильно, но большая часть монеты сохранилась и ее подлинность очевидна, несите мелочь в любой коммерческий банк – там их бесплатно поменяют на целые.
• Если же у вас в руках монета, на которой уже не разобрать изображение, то, к сожалению, она уже деньгами не считается.

Что делать с поврежденными деньгами, читайте на просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.

Финансовая пирамида – это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей – пирамида растет. При этом верхушка пирамиды действительно может заработать. А низы ничего не получают – они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше.

Как распознать финансовую пирамиду?

1. Организация гарантирует высокий доход без всякого риска. На финансовом рынке такие заявления запрещены. Доход гарантирован лишь по банковскому вкладу. 

2. Просят приводить новых клиентов и за каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса. 

3. Организация не предоставляет подтверждения инвестиций, вместо этого вам показывают красивые презентации.

4. Ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса вы не найдете на сайте компании. 

Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, нужно задуматься, стоит ли вкладывать свои деньги.

Как не попасть в финансовую пирамиду?

Найдите финансовую организацию в реестрах Банка России на cbr.ru. Если ее нет в реестре – она работает нелегально. 

Убедитесь, что компании нет в списке сомнительных организаций, который публикует также Банк России. 

Почитайте отзывы в Интернете. Много однотипных положительных отзывов могут быть фальшивыми.

Изучите документы. Сверьте полное название и реквизиты компании – что указано в договоре и на сайте организации, а что на в реестрах Банка России. Минимальные различия могут говорить об обмане. 

Принимая решение о вложении денег, не торопитесь и внимательно все изучайте. 

Как правильно пользоваться финансовыми услугами, читайте на просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

Когда у вас все в порядке с финансами, вы не задумываетесь о будущем. Но происходит форс-мажор: сокращение зарплаты или увольнение, болезнь или несчастный случай, – и вам срочно требуются деньги. Здесь выручит финансовая подушка безопасности. Это денежный резерв на случай непредвиденных ситуаций. Размер заначки вы определяете сами. Главное – начать ее формировать в любом возрасте и в любом финансовом положении.

5 правил создания подушки безопасности:

1) Чтобы понять размер подушки безопасности, посчитайте свои расходы за месяц на продукты, оплату ЖКХ, кредиты (если есть), одежду, здоровье, развлечения. Умножьте эту сумму на 6 и получите размер резерва, который нужно накопить. Примерно шесть месяцев нужно человеку, чтобы улучшить свое материальное положение в случае непредвиденной ситуации.

2) Выберите финансовой инструмент, с помощью которого вы будете копить и который даст быстрый доступ к деньгам в случае необходимости. Это может быть накопительный счет, на который ежемесячно начисляют проценты, а деньги можно снять в любое время без потери процентов. Когда накопите определенную сумму, откройте краткосрочный вклад на 3 месяца, чтобы не было искушения потратить деньги. Деньги на накопительном счете и вкладе застрахованы государством. Открыть счет или вклад вы можете в офисе банка, в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка.

3) Начните откладывать деньги с любого своего дохода. Рекомендуется откладывать в резерв 10% от дохода, но вы можете начать с 5% или даже 1%. Лучше небольшой денежный запас, чем никакого. Если у вас не получается системно копить деньги, попробуйте делать это в игровой форме. Например, используйте метод «хвостики», который предполагает, что каждую неделю (или каждый день) вы проверяете свой остаток по карте и перечисляете на отдельный счет (например, накопительный) столько, чтобы на карте оставалась ровная сумма, кратная 100 или 1 000 рублей. Возможно, деньги будут копиться медленно, зато вы сформируете привычку копить и постепенно создадите подушку безопасности.

4) Поищите дополнительные финансовые возможности для накоплений. Узнайте в своем банке, можно ли подключить опцию «кешбэк». Это частичный возврат денег за товары и услуги, которые вы оплачиваете банковской картой в течение месяца. 

5) Пересмотрите свое финансовое поведение. Избегайте импульсивных трат. Не покупайте товары по акции, которые вам не нужны. Прежде чем купить дорогую вещь, подумайте, действительно ли она вам нужна, если да, сравните цены у разных продавцов. Также вы можете отказаться от вредных привычек, чтобы освободить деньги для формирования резерва.

Больше информации о финансовых услугах и лайфхаках читайте на просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.

С 1 января 2024 года у заемщиков появилась возможность получить кредитные каникулы по любым кредитам и займам. И не имеет значения, когда именно их взяли.

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода.

Раньше оформить право на отсрочку разрешалось только в особых случаях – в связи с пандемией или санкциями. 

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщику важно подпадать хотя бы под одно из следующих условий:

- ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;

- вы пострадали в чрезвычайной ситуации (ЧС) – пожаре, наводнении или другом бедствии. 

По каждому кредиту или займу каникулы будут давать один раз по причине уменьшения доходов и один раз – из-за ЧС. При этом не важно, есть ли у заемщика просрочки по этим долгам – главное, чтобы кредитор не успел обратиться в суд.

Если человек уже оформлял каникулы в связи с ковидом или санкциями, снова запросить отсрочку по тому же кредиту он уже не сможет. 

Чтобы отложить платежи по кредитной карте, лимит по ней не должен превышать 150 000 рублей. По автокредиту размер выданной суммы не может быть больше 1,6 млн рублей. По остальным кредитам и займам – 450 000 рублей.

Чтобы воспользоваться льготным периодом, нужно предоставить кредитору документы, которые подтвердят право на каникулы. Если у заемщика снизились доходы, для этого могут подойти больничный, справка о доходах из налоговой инспекции или о регистрации на бирже труда. Когда заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации, понадобится справка от местных властей о введении режима ЧС.

Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика или вступившее в силу решение суда.

Во время каникул заемщику не будут начислять штрафы за просроченные платежи.

Вы вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом кредитору. 

На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. 

Но проценты на сумму долга продолжат начисляться – просто их нужно будет заплатить позднее.

До окончания льготного периода кредитор направит вам новый график платежей.

Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам вы должны будете погашать так, как это написано в вашем договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется приблизительно на время каникул.

Когда вы берете кредитные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. 

По кредитам и займам, которые не соответствуют условиям каникул по закону, банки могут предложить реструктуризацию по собственным программам. Если вы понимаете, что не способны гасить кредит как прежде, не бойтесь обратиться за реструктуризацией. 

Как оформить кредитные каникулы, читайте на сайте «Финансовая культура».

В январе 2024 года вступили в силу поправки в закон, которые направлены против навязывания дополнительных платных услуг при оформлении кредита или займа. Теперь отказаться от навязанных услуг можно в течение 30 дней с момента их оформления. До этого период охлаждения составлял 14 дней.

Когда человек оформляет кредит в банке или заем в МФО, организация может предложить оформить дополнительные платные услуги. Чаще всего это услуги страхования. Например, страховка на случай потери работы. Возможны и другие дополнительные услуги: юридическая консультация, проверка кредитного рейтинга, услуга «Помощь на дороге» для автомобилистов, платные курсы финансовой грамотности. 

Сами по себе дополнительные услуги могут быть полезными для заемщика, например, СМС-информирование о дате платежа, но клиент сам должен решить, что ему нужно и за что он готов дополнительно заплатить. По закону банки и МФО при оформлении кредита или займа не имеют права заранее ставить отметки, которые означают согласие заемщика на дополнительные услуги. 

При оформлении кредита или займа нужно обратить внимание на значение полной стоимости кредита (ПСК). Оно указывается в правом верхнем углу кредитного договора. Для потребительских кредитов должна быть указана максимальная ПСК с учетом всех платежей за дополнительные услуги. Если значение ПСК отличается от ставки, на которую рассчитывал заемщик, значит, ему включили в договор какие-то допуслуги.

После оформления договора кредитор обязан на следующий день направить заемщику уведомление с перечнем услуг, на которые он дал согласие, и предельным сроком для отказа от них. 

Если заемщик понял, что взял лишнего вместе с кредитом, он может подать заявление в свободной форме поставщику услуги, например, страховщику, и отказаться от нее. Если организация отказывается возвращать деньги, можно обратиться к кредитору, который продал допуслугу. 

Если остались вопросы, вы можете проконсультироваться со специалистами Банка России. Это можно сделать в чате приложения «ЦБ Онлайн» или по телефону горячей линии регулятора круглосуточно (300 для звонков с мобильных, 8-800-300-30-00 для стационарных телефонов).

Если вы активный покупатель интернет-магазинов или маркетплейсов, то обратили внимание на новый способ оплаты частями без переплаты. Как это работает?

Некоторые онлайн-магазины предлагают покупателям оплатить товар через сервис BNPL – сокращение от buy now, pay later (переводится как «купи сейчас, плати потом»).

При выборе такого способа оплаты стоимость товара разбивается обычно на четыре равных части. В момент покупки вы оплачиваете первую из них, а оставшиеся части автоматически списываются с вашей карты с определенным интервалом – например, раз в две недели. При желании вы можете заменить банковскую карту для списания платежей на другую, указав новые реквизиты в личном кабинете магазина.

Компания BNPL берет с продавца комиссию за свои услуги, но покупатель ничего не платит сверх стоимости товара, если вовремя делает все взносы. Стоимость покупки для оплаты частями имеет лимит, например 30 000 рублей.

Для оплаты нужно пройти авторизацию или регистрацию на сайте продавца, заполнив контактные данные (Ф.И.О., электронный адрес, номер телефона, дату рождения). А затем выбрать способ оплаты частями. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора.

Перед каждым списанием сервис обычно присылает напоминание о предстоящем платеже.

Если вы просрочите платеж, с вас могут потребовать большую неустойку или без предупреждения передать долг коллекторам. Если вернуть деньги мирным путем не удастся, BNPL-компания может обратиться в суд. В дальнейшем вас внесут в список недобросовестных покупателей, и вы не сможете оплачивать частями покупки у партнеров сервиса BNPL.

Условия возврата товара при покупке частями такие же, как и при оплате любым другим способом. 

Прежде чем соглашаться на оплату частями, внимательно изучите условия предоставления такого способа оплаты. 

Как правильно пользоваться финансовыми услугами, читайте на просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура. 

Если срочно нужна небольшая сумма денег, потому что не хватает до зарплаты, можно занять деньги онлайн.

Чтобы получить небольшую сумму денег на короткий срок, можно оформить микрозаем онлайн. Он выдается на сумму до 10 000 рублей сроком до 15 дней под 1% в день. Занять такую небольшую сумму вы можете в микрофинансовой организации (МФО).

Обращайтесь только к легальным кредиторам. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты МФО, включенных в госреестр, маркируются галочкой в синем кружке. Если у организации, предлагающей в интернете займы, нет такого маркера – это нелегальная компания.  

Перед заключением договора проверьте полную стоимость займа. Она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей индивидуальных условий. 

Договор займа может предусматривать дополнительные услуги, например, страхование. Они увеличат сумму, которую придется вернуть. Поэтому лучше от них отказаться, у вас есть такое право. 

Всегда сохраняйте документы об оплате. Берите у МФО справку о том, что вы погасили заем или часть долга по займу. 

Помните, МФО может не одобрить заявку, если у вас высокая долговая нагрузка. 

Как правильно пользоваться финансовыми услугами, читайте на просветительском ресурсе Банка России Финансовая культура.